Wer einen Verbraucherkredit aufnimmt, sollte die Produkte am Markt genau vergleichen, um Kosten zu sparen. Nicht immer sind die Unterschiede der Angebote gleich auf den ersten Blick erkennbar. Hier sind einige Tipps:
© Anna Kern, QEP
- Alternativen prüfen: Für die Finanzierung hat man die Wahl zwischen einer variablen und einer fixen Verzinsung. Die Unterschiede: Während ein fixer Zinssatz über die gesamte Laufzeit gilt, ist die variable Verzinsung indikatorgebunden und kann sich während der Laufzeit ändern. D.h. dieser kann mal angehoben, mal gesenkt werden - je nach Zinsentwicklung. Wofür Sie sich entscheiden hängt von Angebot, Marktentwicklung und Laufzeit ab. Stellen Sie die Varianten für sich detailliert gegenüber.
- Äpfel nicht mit Birnen vergleichen: Beim Einholen der Angebote sollten Sie darauf achten, dass alle Finanzierungsangebote dieselbe Gesamtlaufzeit vorweisen. Selbst wenn die Sollzinsen identisch sind, verursachen längere Laufzeiten stets höhere Kosten. Ein Hinweis: vergleichen Sie den Effektivzinssatz, nicht den Sollzinssatz. Eine Hilfe bietet hier die AK-Seite www.bankenrechner.at.
- Sonderkredite berücksichtigen: Für bestimmte Anschaffungen gibt es bei zahlreichen Banken Kredite zu günstigeren Konditionen. Darunter fallen beispielsweise Auto- und Wohnkredite. Mit Wohnkrediten kann man z.B. seine Wohnung renovieren oder eine neue Einrichtung kaufen. Mit einem Autokredit tritt der Käufer als Barzahler auf und kann damit Rabatte von zehn Prozent und mehr aushandeln.
- Werbung kritisch prüfen: Bei manchen Banken gibt es für ein und denselben Ratenkredit unterschiedlich hohe Zinssätze. Den niedrigeren Zins bekommen Bankkunden mit sehr guter Bonität. Dieser Zins wird meist beworben. Kreditnehmern, deren Bonität nicht so gut ist, wird der höhere Zinssatz verrechnet. Verbraucher sollten daher Kreditinstitute bevorzugen, die ihre Ratenkredite mit einem transparenten einheitlichen Zins versehen.
- Kostenlos extra tilgen: Grundsätzlich sind bei Ratenkrediten jederzeit Sondertilgungen möglich. Erkundigen Sie sich schon vorab, ob die Bank dafür eine Gebühr einhebt und unter welchen Bedingungen der Kredit vorzeitig abbezahlt werden könnte. Manche Banken verzichten auf Gebühren und akzeptieren vorzeitige Tilgungen ohne weiteres.
Waltraud Niemann, Head of Marketing, ING-DiBa Direktbank Austria
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